侃财君打开数字人民币APP，里面就有“元管家”功能。据App介绍，用户在发卡商户购买预付消费服务，预先将资金存放在运营机构，并专项用于在商户使用的消费行为，预付消费资金将以数字人民币的形式由运营机构管理，在实际完成消费后划转给商户。
简单来说，家长给孩子报了培训班，并把课时费存管在数字人民币钱包里。以后孩子每上一次课，加载在数字人民币钱包上的智能合约就自动给培训机构付一次钱。这样一来，家长就不用担心商家挪用资金甚至卷款跑路了。
在传统预付式消费中，消费者的权益保护难点和风险在于，在合同履行完毕前，其预付的资金全部归商户所有。而后续的合同履行、资金安全等，则难以得到保障。
“元管家”的出现，从根本上改变了这一点。它将合同条款写入智能合约，当消费者完成实际消费后，商户发起智能合约的执行请求，只有符合智能合约的条件，才能将预付资金划拨至商户。
如此重大利好，侃财君期待地搓搓手。不过，“元管家”尚在试点阶段，目前仅向部分商家开放。其率先落地了北京的教育培训场景，下一步将向零售、餐饮、体育、员工福利等各类具有预付资金管理需求的场景推广。
数字人民币智能合约，不仅在预付式消费领域被人看好。不少专业人士认为，在财政补贴等对资金发放对象和支付用途有严格限定的场景，涉及多个主体之间复杂资金往来关系的场景，以及周期缴费、押金退还等需要保障资金及时自动划转的场景中，数字人民币智能合约均有较好应用前景。
例如，今年8月，全国首例数字人民币穿透支付在雄安落地。穿透支付通过智能合约技术，将工资款以数字人民币形式，从总包企业的数字钱包流转至分包企业的数字钱包，最终穿透支付至农民工个人的数字钱包。在这个过程中，分包企业仅有查询权限，无法截流、挪用工资款，从而保障农民工合法权益。
不过，数字人民币智能合约才刚起步，其中智能合约是关键。专家认为，合约模板的合法性、一致性和通用性是智能合约发挥强制履约价值的重要基础，需要建立有效机制对其加强管理。同时，要注意让普通用户也能读懂数字合同，更好地让合约开发标准化，降低开发难度和投入成本。
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