2025年初，四川省巴中市巴州区宕梁邮政营业所收到了一封特别的来信，信件寄出方署名为巴州区公安分局宕梁派出所。原来，几天前该营业所客户张女士收到冒充某平台客服的电话，对方以“取消收费会员需验资”为由诱骗张女士前往银行将126万元的定期存款转至指定银行卡。宕梁邮政营业所工作人员凭借敏锐的洞察力和专业的处置能力，果断按下转账“暂停键”，并迅速采取措施防止资金被非法转移。当地公安局得知此事后，特寄来表扬信。
近年来，中国人民银行巴中市分行组织当地银行深化涉诈“资金链”精准治理，持续完善“点、线、面”结合的反诈工作体系，为群众财产安全筑牢坚实屏障。
“本地户籍本地经营的企业怎么跑到深圳的农商银行贷款去了？深圳离巴中那么远，他们对你的经营情况都不了解，能给你贷款？”巴中农商银行回风支行杨金霖在为客户开立对公账户时发现异常，再三追问下，确定这是一起以虚假提供贷款资质诱骗企业开立对公账户的电信诈骗，杨金霖当场果断拒绝开户，并向客户进行风险提示和反诈宣传。
开户只是整个银行账户管理的一环。中国人民银行巴中市分行以账户源头治理为关键点，指导银行构建起覆盖银行账户全生命周期的管理机制：账户开立环节推行“五必查”，对账户用途、客户职业、交易需求、关联账户、风险等级等进行全面问询和确认；账户存续期间运用人防技防“双保险”实时监测交易特征，及时拦截异常交易；账户涉案后及时开展复盘，洞察挖掘最新电诈手法特征，堵塞管理漏洞。2025年以来，全市银行机构累计排查银行结算账户14万户、管控异常账户2.67万户，涉案银行账户数量已连续三年实现同比下降。
“你好，我这边是天府银行南江支行，请尽快核查一下这个账户……”在该行风控系统预警的第一时间，当班柜员魏成迅速对持卡人开展尽职调查，发现异常后及时联系当地反诈中心，不到10分钟便锁定一笔7.9万元的可疑转账。天府银行南江支行随即启动“关闭非柜面交易”流程，配合警方控制该账户。一周后，该账户因涉诈被广东省某地刑警大队冻结止付。
“系统预警-银警联动-实时拦截”的闭环模式，已成为巴中反诈工作的“制胜法宝”。中国人民银行巴中市分行推动建立银警专线，形成“信息十分钟推送、结果T+0反馈”工作机制，实现反诈工作从“单兵作战”向“协同共治”转变。探索“网格化”管理模式，以银行网点为圆心在全市范围内搭建起468个安全“联络站”，打造“30分钟”预警劝阻圈。2025年以来，组织银行配合公安开展精准排查33次，报送可疑开户、提额、取现等人员信息68条，成功劝阻异常转账62起，挽损金额达430万元。
为有效遏制农村地区的网络诈骗，守护好村民“钱袋子”，中国人民银行巴中市分行组织银行机构将反诈宣传以接地气的方式扎根乡土。在巴中北斗村的田垄里，趁村民劳作间隙，邮储银行巴中市分行的志愿者蹲在田埂上展开宣传彩页，指着上面的案例轻声提醒道：“接到公安、法院的电话，不要慌，先找村干部问一哈！”针对农村地区多发的“冒充公检法”“养老集资诈骗”等陷阱，工作人员还现场演示如何通过手机银行“账户安全锁”功能保护资金安全。
为延伸宣传“触角”，中国人民银行巴中市分行组织银行走进田间地头、深入村头屋头，用浅显易懂的语言、贴近生活的案例，让农村地区群众“听得懂、记得住、用得上”。今年以来，工作人员累计深入农村地区开展“坝坝课堂”“田间课堂”“流动课堂”等线万余份。组织银行机构拍摄“政策资金”“乡村振兴补贴”等涉农题材反诈微视频，转发、点赞量破1万人次。同时，借助“村村通”小喇叭、助农取款服务点等阵地开展反诈宣传，覆盖行政村400余个，辐射人群超7万人。
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